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ATFX:招商银行发布2023财报,总资产站上11万亿大关

作者:ATFX阅读:发布时间:2024-03-27 14:38:41

ATFX港股:今日上午,股份制银行龙头股招商银行发布2023年财报,其中提到:总资产11.028万亿元,同比大增8.77%,站上11万亿元关口;总负债9.943万亿元,同比增长8.25%,逼近10万亿关口,其中公司定期存款的细分项目增速高达20.79%,成为提升负债总额的关键部分。对于银行业来说,负债总额越高,意味着客户、公司和零售的存款金额越高,市场占有率也就越高。招商银行以8.25%速度增长的负债总额,意味着其市场潜力依旧巨大,成长性较高。财报数据发布后,截至上午收盘,招商银行的港股股价大涨3.51%,最高触及32.66港元,同期的恒生指数下跌0.08%;A股市场股价大涨3.51%,最高触及32.66元,同期的上证指数下跌0.38%。可以看出,受亮眼财报提振,招商银行的股价走势显著强于大盘。

ATFX:招商银行发布2023财报,总资产站上11万亿大关

▲ATFX图

 

业绩指标方面,2023年招商银行实现营收总额3391亿元,同比增长-1.64%,2022年为增长4.08%;归属母公司净利润1466亿元,同比增长6.22%,2022年为增长15.08%。营收微降而净利润大增,招商银行的核心业绩指标表现尚可。对于银行来说,决定业绩好坏的关键指标是净息差和净利息收益率,只有净息差和净利息率不断扩大,营收总额才有持续增长的可能。2023年,招商银行的净息差为2.03%,相比2022年下降0.25个百分点;净利息收益率为2.15%,相比2022年下降0.25个百分点。利润空间收窄,对于招商银行的股价长期走势略有不利。

 ATFX:招商银行发布2023财报,总资产站上11万亿大关


▲ATFX图

 

净利息收入来看,2023年,主要生息资产——贷款和垫款的收益率为4.26%,相比2022年的4.54%下降了28基点。2023年,人民银行将一年期LPR利率从3.65%下调至3.45%,降幅与招商银行的生息资产收益率降幅相同。然而,在生息资产收益率下降的同时,计息负债的成本率却没有同步下调,这是导致净息差和净利率收益率下降的主要原因。2023年计息负债的成本率为1.62%,相比2022年的1.52%升高了10基点。之所以成本率没有随着短期LPR利率下调,原因或许与市场竞争和客户端对收益率有刚性需求有关。


ATFX:招商银行发布2023财报,总资产站上11万亿大关

▲ATFX图

 

风险管理风险,2023年招商银行的不良贷款率为0.95%,相比2022年的0.96%下降0.01个百分点;拨备覆盖率437.7%,相比2022年的450.79下降13.09个百分点,降幅较为明显,但拨备覆盖率仍然处于健康水平。

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▲ATFX图

 

技术角度看,招商银行的股价处于中期上涨趋势之中,下方支撑位30.66元,上方阻力位32.86元,第二阻力位33.70。今日财报发布后,招商银行股价大涨,但仍未与黑色回归线交叉,涨势能否延续仍存不确定性。长周期看,2021年6月份,招商银行触及上市以来的最高价58.92元,至今日32.43元,累计跌幅达到44.96%,空头趋势极为显著。虽然当前招商银行的上涨动能强劲,但长期来看,仍有可能在触及有效阻力后回归空头趋势。

 

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